اعتبار اسنادی داخلی ریالی یکی از روش های پرداخت مطمئن و قابل انعطاف برای فروشندگان و خریداران کالا و خدمات می باشد که در آن خریدار کالا ، مبلغ کالا/خدمات را به بانک پرداخت نموده و فروشنده نیز پس از ارائه اسناد حمل معتبر و پس از انجام بررسی ها و بازرسی های لازم می تواند مبلغ کالا یا خدمات فروش رفته را از بانک دریافت نماید.
تعریف اعتبارات اسنادی داخلی - ریالی
اعتبار اسنادی عبارت است از هرگونه ترتیبی، به هر نام یا توصیفی که در بر گیرنده تعهد قطعی و برگشت ناپذیر بانک گشاینده نسبت به پذیرش پرداخت اسناد ارائه شده طبق شرایط اعتبار است. در اعتبار اسنادی بانک‌ها به نمایندگی از خریدار و بر اساس شرایط اعتبار اسنادی، مبادله اسناد و پرداخت وجه را انجام می‌دهند. اعتبار اسنادی داخلی به ریال ایران گشایش می‌گردد. همچنین مقصد کالا و یا خدمت، اقامتگاه‌های بانک‌های مرتبط، و متقاضی و ذینفع آن در داخل مرزهای جغرافیایی ایران واقع شده‌اند.
گروه هدف
تمام مشتریان اعم از حقیقی و حقوقی مشمول متقاضی گشایش اعتبارات اسنادی داخلی
مزایای استفاده طرفین تجاری از اعتبار اسنادی داخلی
- یکی از مهم ترین مزایای اعتبار اسنادی، ویژگی غیر قابل برگشت بودن آن است که هرگونه تغییر در شرایط اعتبار و یا ابطال آن با موافقت و رضایت فروشنده و خریدار مقدور می باشد.
- کاهش ریسک خریدار و فروشنده در انجام معامله و انتقال وجه کالا/خدمات
- امکان تأمین مالی متقاضی اعتبار (خریدار) با توافق بانک گشایش کننده
- امکان تأمین مالی ذینفع اعتبار (فروشنده) از طریق تنزیل سند تعهد پرداخت صادره در اعتبار اسنادی مدتدار
انواع اعتبار اسنادی داخلی-ریالی
- اعتبار اسنادی داخلی دیداری
در این نوع اعتبار بانک کارگزار موظف است وجه تضمین شده اعتبار را ظرف 5 روز کاری از زمان ارائه اسناد تعیین شده توسط فروشنده، بعد از بررسی و در صورت انطباق با شرایط اعتبار اسنادی داخلی در وجه فروشنده پرداخت نماید.
چنانچه خریدار/ کارفرما هنگام تسلیم تقاضای گشایش اعتبار، درخواست استفاده از تسهیلات برای تأمین وجه اعتبار اسنادی را داشته باشد بانک می تواند طبق ضوابط و مقررات و در صورت واجد شرایط بودن متقاضی از طریق پرداخت تسهیلات نسبت به پرداخت وجه اعتبار اسنادی طبق ضوابط و مقررات مربوطه به فروشنده اقدام نماید.
- اعتبار اسنادی داخلی مدت دار
در این نوع اعتبار وجه تضمین شده اعتبار بر اساس شرایط اعتبار اسنادی داخلی با توافق طرفین در سررسید معین (حداکثر یک سال ) بعد از ارائه اسناد حاکی از انجام تعهد فروشنده (انجام خدمت یا تامین و تحویل کالای موضوع مورد معامله) از طرف بانک کارگزار به فروشنده پرداخت خواهد شد. ضمناً خریدار ملزم به تأمین وجه اعتبار حداکثر تا سررسید تعیین شده در اعتبار خواهد بود.
مدارک مورد نیاز برای گشایش اعتبار اسنادی داخلی-ریالی
- مدارک احراز هویت
- پیش فاکتور یا قرارداد تنظیمی بین خریدار و فروشنده
- آخرین صورت های مالی و اظهارنامه اشخاص حقوقی و آخرین اظهارنامه اشخاص حقیقی متقاضی اعتبار اسنادی داخلی
- درخواست گشایش اعتبار اسنادی داخلی–ریالی
- تمام مدارک لازم برای بررسی اهلیت و ظرفیت اعتباری متقاضی اعتبار
- تکمیل و امضاء شرایط عمومی گشایش اعتبار اسنادی داخلی–ریالی تعهد نامه واقعی بودن معامله بین خریدار و فروشنده توسط متقاضی
- فرم تکمیل شده نامه پذیرش بازرسی فنی
- بیمه‌نامه/ گواهی بیمه حمل کالا برای اعتبار اسنادی داخلی خرید کالا (در صورتی که تهیه پوشش بیمه‌ای به عهده ذینفع باشد ارائه بیمه نامه/گواهی حمل کالا توسط متقاضی منتفی می‌باشد)
مراحل انجام فرآیند اعتبار اسنادی داخلی
- مراجعه مشتری به شعبه وتکمیل فرم درخواست گشایش اعتبار اسنادی داخلی؛
- اخذ پیش فاکتور/ قرارداد فروش کالا و ارائه خدمت اولیه فیمابین خریدار و فروشنده توسط شعبه؛
- اخذ مدارک و انجام استعلامات لازم توسط شعبه؛
- بررسی درخواست مشتری و انجام اعتبار سنجی دقیق متقاضی؛
- اعلام شرایط مصوبه اعتباری به متقاضی؛
- اخذ وثایق از متقاضی توسط شعبه گشایش کننده و انعقاد قرارداد؛
- تنظیم پیشنهاد ، صدور مصوبه و ثبت قرارداد و اخذ پیش دریافت و کارمزد مطابق حداقل های تعیین شده؛
- صدور گشایش اعتبار اسنادی
ed: e.keramat 1402/634711 no 1402/04/15
v2: 14030323 1403/496984