عقد ضمان: عقدی است که به موجب آن یک شخص مالی را که بر ذمه دیگری است بر عهده بگیرد.
ضمانت نامه
سندی است که ضامن (بانک) تضمین انجام تعهدات اشخاص حقیقی و حقوقی (مشتری یا مضمون عنه) را در مدت معینی برای موضوع خاص در قبال ذینفع (مضمون له) بعهده میگیرد.
انواع ضمانتنامههای ریالی
- ضمانتنامههای پیمانکاری
- ضمانتنامههای غیر پیمانکاری
انواع ضمانتنامههای غیرپیمانکاری
ارکان ضمانتنامه
- ضامن: که در ضمانتنامهها بانک میباشد.
- مضمون عنه: مشتریان شخص ثالث معرفی شده از طرف مشتری که باید مورد ضمانت قرار گیرد.
- مضمون له: ذینفع ضمانتنامه
- وجهالضمان: مبلغ ضمانتنامه
- مدت: ضمانتنامه صادره باید دارای سر رسید باشد.
- موضوع ضمانتنامه: نوع ضمانتنامه میبایست برحسب نوع تعهدات مابین مضمون له و مضمون عنه تعیین شود.
نکته: بموجب مفاد بخشنامه بانک مرکزی ضمانتنامه غیرقابل انتقال میباشد.
میزان سپرده نقدی
- میزان سپرده نقدی ضمانتنامه ها (بجز ضمانتنامه تعهد پرداخت) حداقل 10% مبلغ ضمانتنامه میباشد. قابل توضیح است که در برخی از موارد مانند ضمانتنامههای شرکت در مناقصه نیازی به اخذ سپرده نقدی نمیباشد.
- میزان سپرده نقدی ضمانتنامه تعهد پرداخت حداقل 20% مبلغ ضمانتنامه میباشد.
وثایق ضمانتنامه
- وجه نقد یا طلا یا اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتی و اوراق مشارکت یا سپرده سرمایهگذاری مدتدار یا حسابهای پسانداز قرضالحسنه نزد بانک یا گواهیهای سپردههای سرمایهگذاری مدتدار ویژه عام و خاص یا اوراق قرضالحسنه یا حسابهای ارزی یا حساب سرمایهگذاری مدتدار متقاضی نزد سایر بانکها
- تضمین بانکها یا موسسات اعتباری غیربانکی مجاز داخلی
- تضمین بانکها یا موسسات اعتباری غیربانکی معتبرخارجی
- سفته با دو امضاء قابل قبول بانک ـ اموال غیرمنقول و برگ وثیقه انبارهای عمومی مربوط به کالا سهام شرکتهایی که در بورس پذیرفته شده باشند.
نکته: سایر وثایق حسب مورد طبق نظر رکن اعتباری تصمیم گیرنده از مشتری اخذ میشود.
مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده اعتباری برای اشخاص حقیقی
- افتتاح حساب توسط متقاضی در شعبه
- ارائه درخواست مشتری به شعبه
- اصل و تصویر دعوت نامه/ فراخوان/ درخواست ذینفع
- اصل و تصویر قرارداد منعقده
- ارائه مجوزهای صنفی فعالیت
- تصویر تمام صفحات اسناد مالکیت محل فعالیت
- ارائه شناسنامه متقاضی
- ارائه کارت ملی
- آخرین تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل
- تهیه گزارش اطلاعات اعتباری مربوط به متقاضی (که با درخواست شعبه و توسط کارشناسان مربوطه در مدیریت شعب منطقه تهیه میگردد)
مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده اعتباری برای اشخاص حقوقی
- افتتاح حساب توسط متقاضی در شعبه
- ارائه درخواست مشتری به شعبه
- تصویر اساسنامه شرکت
- تصاویر روزنامه آگهی تاسیس و سایر تغییرات شرکت
- ارائه کپی شناسنامه مدیران
- ارائه کپی کارت ملی مدیران
- تصویر کارت اقتصادی
- ارائه مجوزهای صنفی فعالیت
- اصل و تصویر دعوتنامه/ فراخوان/ درخواست ذینفع
- اصل و تصویر قرارداد منعقده
- تصویر تمام صفحات اسناد مالکیت محل فعالیت
- آخرین تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل
- تهیه گزارش اطلاعات اعتباری مربوط به متقاضی (که با درخواست شعبه و توسط کارشناسان مربوطه در مدیریت شعب منطقه تهیه میگردد)
نکته: چنانچه مبالغ ضمانتنامه بیش از 50 میلیارد ریال باشد علاوه بر مدارک فوق صورتهای مالی مدون نیز بایستی ارائه شود.